국민연금 조기수령 장단점과 감액률(조기수령 총정리!)

많은 사람들이 노후 대비를 위해 국민연금에 가입이 되어 있지만 경제적 이유로 조기수령을 고민하고는 합니다. 이번 포스팅에는 국민연금 조기수령 기준 나이와 신청방법 ,조기수령시 감액률, 주기수령 장단점, 조기수령 후 소득이 있는 경우에 대한 이야기를 해보려고 합니다. 국민연금 조기수령에 대한 모든것 속속들이 확인해보시기 바랍니다.

 

 

목차

• 국민연금 조기수령 나이
• 조기수령 감액률
• 조기수령 장단점
• 신청방법
• 조기수령시 소득이 있는 경우

국민연금 조기수령 나이

국민연금의 조기수령, 즉 '조기노령연금'은 정해진 연금 수급 연령보다 최대 5년 일찍 연금을 받을 수 있는 제도입니다. 그러나 조기 수령 시 연금액이 감액되므로 신중한 판단이 필요합니다.​ 국민연금의 정해진 수급 연령은 출생 연도에 따라 다릅니다:​

• 1952년 이전 출생자: 60세​
• 1953~1956년생: 61세​
• 1957~1960년생: 62세​
• 1961~1964년생: 63세​
• 1965~1968년생: 64세​
• 1969년 이후 출생자: 65세​​

조기수령 감액률

국민연금 조기수령(조기노령연금)을 선택하면 연금액이 감액됩니다. 감액률은 1년 앞당길 때마다 6%씩 감소하며, 최대 5년 조기 수령 시 30% 감액됩니다. 예를 들어, 정상적으로 받을 경우 매달 100만 원의 연금을 받을 수 있는 사람이 5년 조기 수령(30% 감액)을 선택하면 매달 70만 원만 받게 됩니다.

따라서, 조기수령 시 평생 감액된 금액으로 연금을 받기 때문에 신청 전 신중한 결정이 필요합니다.

조기수령 연령	감액률
1년 조기(정상 연령 보다 1년 빠름)	6% 감액
2년 조기	12% 감액
3년 조기	18% 감액
4년 조기	24% 감액
5년 조기(최대)	30% 감액

조기수령 장단점

✅ 조기수령의 장점

1. 빨리 연금을 받을 수 있음

경제적으로 어려운 경우 조기수령을 통해 생활비를 충당할 수 있으며 은퇴 후 소득이 없는 기간을 대비할 수 있음.

2. 노후자금 활용 가능

연금을 미리 받아 투자, 창업, 의료비 등 다양한 용도로 활용 가능하며 본인의 건강 상태가 좋지 않다면, 미리 연금을 받아 활용하는 것이 유리할 수 있음.

3. 국민연금 수급 기간이 길어짐

조기수령을 선택하면 연금을 더 오랜 기간 받을 수 있으며 기대수명이 짧을 것으로 예상된다면, 조기에 받아 최대한 많이 활용하는 것이 좋을 수도 있음.

✅ 조기수령의 단점

1. 연금액이 감액됨 (최대 30%)

1년 조기 수령 시 6%, 최대 5년 조기 수령 시 30%가 감액되며 감액된 연금액을 평생 받게 되므로 장기적으로 보면 불리할 수 있음.

2. 소득이 있으면 지급 정지 가능

조기수령 중 일정 이상의 소득(근로·사업소득)이 발생하면 연금 지급이 정지될 수도 있으며 조기 수령 후에도 계속 일을 할 계획이라면 신중한 결정이 필요함.

3. 장수할 경우 불리

조기수령을 선택하면 정상 수령자보다 누적 연금 수령액이 약 72세 이후부터 역전되며 장수할 경우 정상 수령을 선택한 사람이 더 많은 연금을 받게 됨.

4. 연기연금(수급 연기 시 가산)보다 불리

연금 수급을 늦추면 1년마다 7.2%씩 연금이 증가하는 ‘연기연금’ 제도를 활용할 수 있으며 조기수령과 반대로 늦출수록 연금액이 늘어나므로 장기적으로 보면 연기연금이 유리할 수도 있음.

📌 조기수령이 유리한 경

• 건강이 좋지 않아 오래 살 가능성이 낮다고 판단되는 경우.
• 당장 경제적으로 연금이 필요한 경우.
• 연금을 미리 받아 활용하는 것이 더 큰 이득이 되는 경우.

📌 정상 수령이 유리한 경우

• 장수할 가능성이 높고, 더 많은 연금을 받길 원하는 경우.
• 일정 소득이 있어 조기수령 후에도 연금이 지급 정지될 가능성이 있는 경우.
• 노후 대비를 위해 더 많은 연금액이 필요한 경우.

신청방법

국민연금 조기수령(조기노령연금)을 신청하려면 다음과 같은 절차를 따라야 합니다:​

1. 신청 방법

• 방문 신청: 가까운 국민연금공단 지사를 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. ​
• 우편 및 팩스 신청: 신청 서류를 우편이나 팩스로 제출할 수 있습니다.​
• 온라인 신청: 국민연금공단 공식 홈페이지나 '내 곁에 국민연금' 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청 가능합니다. ​

2. 준비 서류

• 국민연금(노령연금) 지급 청구서: 해당 서식은 국민연금공단 지사나 공식 홈페이지에서 다운로드할 수 있습니다.​
• 신분증: 주민등록증, 운전면허증, 여권 등 본인을 확인할 수 있는 신분증이 필요합니다.​
• 본인 명의의 예금계좌: 연금 수령을 위한 계좌 정보를 제공해야 합니다.​
• 도장 또는 서명: 서류 제출 시 필요합니다.​
• 가족관계증명서: 부양가족 연금액 산정을 위해 제출해야 합니다.​

국민연금 조기수령 시 소득이 있는 경우

조기노령연금을 받는 동안 소득이 발생하면 연금 지급이 제한될 수 있습니다.

✅ 조기노령연금과 소득 제한 기준

조기노령연금을 수령하는 동안 근로소득(급여) 또는 사업소득(자영업 소득) 이 일정 기준을 초과하면 연금이 감액되거나 일시 정지될 수 있습니다.

📌 2024년 기준 소득 제한

최근 3년간 국민연금 전체 가입자의 평균소득(A값): 2,989,237원

이 금액을 초과하는 소득이 발생하면 연금 지급이 제한됨.

즉, 월 소득이 2,989,237원을 초과하면 조기노령연금이 일부 또는 전부 정지됩니다.

✅ 소득이 있을 때 연금 감액 기준

조기노령연금을 받으면서 일정 수준 이상의 소득이 있으면 연금이 다음과 같이 감액됩니다.

• 월 소득(A값 초과 여부) 연금 지급 여부
• A값 이하 (2,989,237원 이하) 정상 지급
• A값 초과 (2,989,237원 초과) 연금 지급 정지 또는 일부 감액

💡 예시

• 월 280만 원의 소득이 있다면 → 정상적으로 조기노령연금 지급
• 월 350만 원의 소득이 있다면 → 연금 일부 감액 또는 지급 정지 가능

※ 소득이 있는 경우에도 1년에 한 번 '정지된 연금액의 50%'를 받을 수 있음.

✅ 연금이 정지되는 경우

• 소득이 일정 금액을 초과하면 조기노령연금이 지급 정지될 수도 있습니다.
• 완전 정지: 소득이 많을 경우 연금이 아예 지급되지 않음.
• 일부 정지: 일정 비율로 감액된 연금 지급.
• 하지만, 연금이 정지되었다 하더라도 65세 정식 연금 수급 연령이 되면 정상적으로 연금을 받을 수 있습니다.

✅ 조기수령과 소득이 있는 경우 유의할 점

• ️일을 계속할 계획이라면 조기수령을 신중하게 고려해야 함
• 조기수령 후 소득이 발생하면 연금이 감액되거나 지급이 정지될 수 있음.
• ️소득 제한 기준을 넘지 않는지 확인 필요
• 만약 월 소득이 2,989,237원 이하라면 연금을 정상적으로 받을 수 있음.
• ️65세 이후에는 소득과 관계없이 정상적으로 연금을 받을 수 있음
• 조기수령 중 소득이 많아 연금이 정지되더라도 65세 이후에는 감액 없이 정상 지급됨.

결론

오늘은 국민연금 조기수령에 대한 모든것에 대해서 알아보았습니다.국민연금 조기수령은 많은 장단점이 존재합니다. 본인의 경제적 상황에 따라 신중한 결정이필요하므로 잘 비교해보시고 선택하시길 바랍니다.

 

기초연금과 노령연금 차이(2025 최신정보)