IRP 해지 세금은?

개인형 irp 를 해지 하고 싶은데 해지후 세금을 얼마나 내야하는지, 불이익은 없는지 궁금해 하시는 분들을위해 오늘은 irp 해지시 과세, 과세시 세금절약방법, irp 해지 후 입금이 얼마나 걸리는지, 해지후 다시 재가입이 가능한지에 대해 상세히 알려드리겠습니다. irp 해지를 고민하고 계시는 분들 자세히 읽어보시고 선택하시는데 도움이 되길 바랍니다.

IRP 해지 시 세금

IRP는 노후 대비용 계좌이기 때문에 중도 해지 시 세금이 부과될 수 있습니다.

1. 세액공제 받은 금액

• IRP 계좌에 납입하면서 세액공제를 받았다면, 해지 시 공제받은 금액에 대해 기타소득세(16.5%)를 내야 합니다.

2. 운용 수익

• IRP 계좌에서 발생한 운용 수익(이자, 배당 등)은 이연된 소득세(15.4%)가 부과됩니다.

3. 퇴직금이 입금된 경우

• 퇴직금이 IRP 계좌로 입금되었다면, 해지 시 퇴직소득세를 정산해야 합니다.

해지시 세금절약 방법

1. 연금 수령 방식 선택

• IRP를 한 번에 해지하지 않고 연금으로 수령하면 세금이 줄어듭니다.
• 만 55세 이후 연금으로 받을 경우, 연금소득세(3~5%)가 적용돼서 한꺼번에 해지할 때보다 세금 부담이 낮습니다.

2. 해지 전에 예상 세금 계산하기

• 금융기관의 세금 시뮬레이션 서비스를 활용해서 예상 세금을 미리 확인하면 좋습니다.

3. 해지보다는 계좌 유지 고려

• 급하게 돈이 필요하지 않다면 IRP 계좌를 유지하는 게 유리할 수도 있습니다.

IRP 해지 방법

개인형 IRP는 퇴직금이나 연금 저축을 관리하는 계좌야. 하지만 자금이 급하게 필요하거나, 연금을 유지할 계획이 없을 경우 해지할 수도 있습니다.

IRP 해지 절차

1. 가입한 금융기관 방문 또는 온라인 신청

IRP를 개설한 은행, 증권사, 보험사의 영업점에 방문하거나 온라인으로 해지 신청 가능합니다.

2. 필요 서류 제출

• 신분증
• IRP 계좌번호
• (퇴직금이 입금된 경우) 퇴직소득 원천징수 영수증

3. 해지 신청 및 세금 확인

해지할 때 세금이 부과될 수 있으므로 예상 세액을 확인하는 게 좋습니다.

4. 출금 및 계좌 종료

세금을 공제한 후 남은 금액이 본인 계좌로 입금됩니다.

해지 후 입금

개인형 IRP 해지 후 입금까지 걸리는 시간은 금융기관에 따라 조금 다를 수 있지만, 일반적으로 해지 신청 후 3~7영업일 이내에 본인 계좌로 입금됩니다.

1.해지 신청 당일

• 해지 신청을 하면 금융기관에서 처리가 시작됩니다.
• 만약 IRP 계좌에서 운용 중인 금융상품(펀드, 채권 등)이 있다면 해당 상품을 먼저 현금화해야 합니다.

2. 정리 및 세금 정산 (1~5영업일 소요)

• 예금, MMF 등 단기상품 → 1~2일 내 현금화 가능
• 펀드, ETF 등 투자상품 → 판매까지 3~5일 정도 소요될 수 있음
• 세액공제 반환, 기타소득세(16.5%) 등 세금 공제 후 남은 금액이 확정됨

3. 완료 및 본인 계좌 입금 (3~7영업일 이내)

• 세금이 정산된 후 본인 계좌로 송금됨
• 일부 금융기관은 2~3일 내 입금되기도 하지만, 최대 1주일까지 걸릴 수 있음

빠르게 입금받는 방법

• 평일 오전에 해지 신청하기: 금융기관의 마감 시간(보통 오후 4~5시) 전에 접수하면 당일 처리가 빠름
• 현금성 상품으로 유지: 해지 전에 펀드, ETF 등을 매도하고 예금으로 바꿔놓으면 입금 속도가 빨라질 수 있음
• 온라인 신청 이용: 일부 금융기관은 온라인 해지가 영업점 방문보다 빠르게 처리됨

irp 해지 후 재가입

• 해지 후 바로 재가입 가능합니다. IRP 계좌를 해지했다고 해서 가입 제한이 생기는 건 아닙니다.
• 동일한 금융기관은 물론, 다른 금융기관에서도 신규 IRP 계좌 개설 가능 합니다.
• 재가입해도 세액공제 혜택 유지됩니다. 새로 IRP 계좌를 개설하고 다시 납입하면 연 900만 원 한도(퇴직연금 포함) 내에서 세액공제 혜택 가능.
• 단, 중도 해지로 인해 이전에 받았던 세액공제를 돌려준 경우, 다시 납입해야 혜택을 받을 수 있음.

IRP 해지 후 재가입할 때 주의할 점

1. 이전에 받았던 세액공제 반환 여부 확인

• IRP를 해지하면 기존에 세액공제를 받은 금액에 대해 기타소득세(16.5%)를 납부해야 함
• 새 IRP 계좌를 개설해도 이전 해지와 관련된 세금은 복구되지 않음.

2. 퇴직금을 IRP로 이전했던 경우

• 퇴직금을 IRP 계좌로 이전했다가 해지하면, 퇴직소득세가 확정 정산됨.
• 재가입 후 다시 퇴직금을 IRP로 넣더라도 세금 혜택이 달라질 수 있음.

3. 중도 해지를 반복하면 불이익 발생 가능

• 잦은 중도 해지는 세금 부담 증가 및 연금 혜택 감소로 이어질 수 있음.
• 노후 자금을 계획적으로 운용하려면 IRP 계좌를 유지하는 것이 유리할 수 있음.

IRP 유지vs해지

IRP를 해지할때와 유지할때 비교를 궁금해하시는 분들이 많습니다. 해지할경우에는 긴급자금을 이용할수는 있지만 세금 부담이 발생되며, 유지했을경우에는 노후자금의 안정적 유지나 세금혜택이 있지만 목돈을 쓰지 못하는 단점이 있기도합니다. 본인의 투자나 자산상황에 맞춰서 IRP 계좌를 유지하거나 해지를 선택하시면 되겠습니다.